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    商業銀行論文范文資料 互聯網金融對中國商業銀行的挑戰應對措施

    版權:原創標記本站原創 星級:★★★★4.0主題:商業銀行參考文獻范文 級別:優質論文選題 范疇:電大期末論文 論文范文編號:biyelunwendq0208838 期刊發表:職稱評中級 全文字數:3000字 投稿作者:crtdir 審稿編輯:學術專家 閱讀次數:32681

    該文是商業銀行論文范文,為你的寫作提供相關參考.

    互聯網金融對我國商業銀行的挑戰及應對措施摘要:近些年來,伴隨著我國金融市場化改革的推進以及電子商務技術的不斷發展突破,互聯網金融作為一種新型的金融形式已經開始深入我國社會經濟的發展中。互聯網金融的興起對傳統的商業銀行產生了巨大的影響,商業銀行傳統的經營盈利模式受到了非常大的威脅和挑戰。在這種背景下,商業銀行要認清形勢,立足長遠,積極的采取應對措施來推動銀行業的轉型升級。

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    互聯網金融沖擊下我國商業銀行的困境應對措施

    互聯網金融對我國商業銀行信貸風險影響的實證

    互聯網金融對我國商業銀行的影響

    芻議互聯網金融對中國商業銀行的影響

    關鍵詞:互聯網金融;特征;商業銀行;挑戰;策略

    近些年來,互聯網金融以各種形式開始出現在社會公眾的視野中,并對人們的生活產生了巨大的影響。進入2013年以來,以“阿里小貸”、“余額寶”等為代表的互聯網金融開始成為社會關注的焦點話題,互聯網金融進入了迅猛發展的時期,網絡理財、P2P信貸、網絡保險等一系列互聯網金融產品形式不斷創新發展,對我國傳統的金融體系產生了巨大的沖擊。互聯網金融的發展對我國傳統的商業銀行產生了巨大的沖擊,尤其是對商業銀行傳統的盈利模式、業務結構、服務水平等提出了巨大的挑戰。在這種背景下,商業銀行一定要認識到形勢的嚴峻,積極的把握住互聯網金融時代帶來的巨大機遇,不斷創新改革銀行發展模式,為我國銀行業的轉型升級奠定良好的基礎。

    一 互聯網金融概述

    1. 互聯網金融的定義

    目前,學界仍然沒有統一明確的定義來概括互聯網金融,國際上也沒有互聯網金融這一定義。金融市場將由互聯網企業發起從事的金融行為稱為“互聯網金融”,代表有阿里巴巴集團的“阿里小貸”、“余額寶”等;將傳統的金融機構開展的基于電子商務網絡平臺的金融業務稱之為“金融互聯網”,代表有平安銀行的網絡保險等。互聯網金融并不是一種全新的金融模式,其是傳統金融模式的一種升級和衍生,借助電子商務網絡平臺更好的為社會公眾提供資金融通以及其他金融服務。

    2. 互聯網金融的特征

    (1)引致性

    所謂引致性,主要是指互聯網技術企業開展金融業務并非是以盈利為主要目的,其初衷是更好的推動電子商務平臺的發展,更好的為客戶提供服務,互聯網金融是電子商務發展到一定階段的產物。例如,第三方支付組織的誕生就是電子商務發展的產物。在電子商務發展的前期,在網絡交易中出現了兩大難題:一是買家和賣家由于對交易對手信息缺乏了解,不信任自己的交易對手,買家不愿意提前付款,賣家不愿意提前發貨;二是由于各方使用的 不同導致交易往往不能及時的實現,這往往致使交易失敗。在這種背景下,為了突破電子商務發展的障礙,第三方支付組織應運而生。

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    (2)便捷性

    互聯網金融最大的特征和優勢是其便捷性。傳統的金融模式下,客戶需要去金融機構的營業網點才能完成交易,這耗費了客戶比較多的時間和精力。在互聯網金融模式下,客戶只需要一臺電腦設備或其他交易終端,就可以隨時隨地的完成資金的劃撥和交易,大大提高了交易的便捷性。

    (3)大眾性

    傳統的金融服務具有一定的門檻,其服務對象大多面向中高收入群體或者大中型企業,大量的低收入群體以及小微企業難以享受到完善的金融服務。而在互聯網金融模式下,其為這些大眾群體提供了非常便捷的服務平臺,大大降低了金融服務的準入門檻,資金的融通和服務不再是少數群體的專利,提高了金融服務的覆蓋面。

    另外,互聯網金融還具有安全性低、制約難以及監管落后等負面特征。

    二 互聯網金融對我國商業銀行帶來的挑戰

    互聯網金融的出現對商業銀行產生了巨大的沖擊,尤其是互聯網金融在時間上和成本上具備巨大優勢,其開始逐漸滲透到社會大眾的日常生活中,商業銀行的傳統核心業務在慢慢地被侵蝕。

    1. 商業銀行作為金融 的地位受到了沖擊

    商業銀行在社會經濟生活的發展中扮演著金融 的地位,其承擔資金的存儲、貸款、支付、匯兌等 信貸業務,是資金融通的主要媒介。互聯網金融的出現,尤其是第三方支付平臺的誕生和發展,使得商業銀行金融 的地位受到了沖擊,主要表現在以下兩個方面。

    (1)商業銀行的融資 業務被分流

    互聯網技術的應用發展使得信息的傳遞方式和途徑發生了很大變化,這為金融交易奠定了堅實的信息基礎。在大數據、云計算和云儲存等技術得到廣泛運用的背景下,企業在市場活動中的所有信息都會被保存和記錄,一個企業的經營、財務及信用狀況的判斷有了更多的依據,取得成本也比較低。在這種背景下,很多資金借貸和融通行為則不需要通過商業銀行來開展,商業銀行的融資 業務也被大大分流了。

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    (2)商業銀行作為支付 地位也受到了較大沖擊

    商業銀行是傳統的支付 平臺,其利用自身的眾多優勢,在債權人和債務人之間充當資金轉移和融通的 。隨著互聯網技術的應用,時間和空間的限制被打破了,商業銀行傳統的支付 地位受到了很大沖擊。網絡購物行為的興起和電子商務平臺的不斷完善,使得網絡支付成為了一種新的支付渠道,對商業銀行傳統的支付業務起到了明顯的替代作用。

    2. 收入來源受到了沖擊

    (1)利差收入

    利差收入是我國商業銀行最主要的收入來源,根據數據統計顯示,利差收入在商業銀行收入來源中占比達70%。互聯網金融的出現,尤其是以“余額寶”為代表的互聯網金融理財產品的出現,大大沖擊了銀行的盈利模式,商業銀行流失了大量的中小型客戶存款,越來越多的社會大眾將資金存放到互聯網理財產品中,這使得銀行的利差收入減少了很多。

    (2)中間業務收入

    隨著國家向多家互聯網企業頒發了第三方支付牌照,以支付寶為代表的互聯網平臺開始參與貨幣匯兌、網上支付等業務支付環節中。并且,國家將逐步向互聯網企業發放更多的業務牌照,伴隨著客戶需求的多樣化和差異化,互聯網企業將更加廣泛的參與到中間業務中來,這將對商業銀行的中間業務收入產生很大的沖擊。

    3. 對商業銀行傳統的經營服務模式提出了變革要求(1)商業銀行需要不斷創新完善傳統服務模式

    互聯網金融模式非常重視滿足客戶的需求,立足于向客戶提供更加完美的服務,其強調客戶體驗、主張平臺的開放以及重視互聯網技術與金融技術的深度融合。以阿里巴巴的支付寶為例,其非常重視客戶的體驗,成立了用戶體驗部門,不斷的開發應用新技術來為客戶提供全新舒適的體驗,并為客戶提供靈活性與安全性并存的產品。在這種背景下,商業銀行那種傳統的用戶服務模式顯得落后而笨拙,難以適應時代的發展要求。

    (2)商業銀行的小微信貸模式需要完善

    小微企業業務成為我國眾多商業銀行開始重點關注與開拓的業務市場,然而,中小企業融資難的困境一直難以解決,主要在于傳統的商業銀行業務模式無法將小微信貸的風險予以分散。而互聯網金融在為小微企業提供信貸方面表現出了無與倫比的競爭優勢,例如,阿里小貸利用了電子商務數據透明、公開、可記錄的特點,整合貫通了阿里巴巴、支付寶、淘寶網等底層數據,通過對數據進行大規模云計算,在小微企業的信用發掘中發揮了巨大的優勢,降低了小微企業信貸的風險和成本。

    三 商業銀行應對互聯網金融挑戰的策略倡議

    1. 重新審視金融發展的方向,構建商業銀行發展的互聯網思維

    商業銀行應該認識到,隨著我國金融市場改革的不斷深入以及互聯網金融的創新發展,其必須對金融發展的未來方向進行重新審視,構建互聯網思維,從而實現商業銀行的轉型升級。對于商業銀行而言,其必須將互聯網思維融入到銀行金融服務中,不斷轉變經營方式,加快銀行信息系統和網絡平臺創新,充分利用互聯網來進行金融創新和市場拓展,提升用戶的體驗,提升銀行的市場競爭力。以歐洲某大型銀行發展的案例來看,其與IBM合作開發了一整套的系統方案,對銀行傳統的客戶端進行了多渠道整合,不僅從根本上重構了銀行的IT基礎,還對銀行的產品、渠道、流程等進行了升級,這不但大大提高了銀行服務的效率,還為客戶提供了全新的體驗。我國的商業銀行一定要把握住互聯網金融發展的機遇,樹立互聯網思維,實現銀行的長遠可持續發展。

    2. 加強與互聯網科技企業的合作

    互聯網科技企業涉足金融業務,對商業銀行既是巨大的挑戰也是重要的機遇。商業銀行應該加強與互聯網科技企業的合作,從技術、客戶、信息以及資源整合等方面加強溝通和協調。首先,商業銀行應該加強與互聯網科技企業的技術合作。互聯網信息技術是互聯網科技企業最大的競爭優勢,而商業銀行的發展轉型離不開強大的技術作為支撐,因此雙方應該加強合作,開發出更多適用銀行發展的信息系統以及軟件;其次,雙方應該加強在客戶信息資源方面的共享與合作。商業銀行掌握的一般是各個行業內大型企業的信息,而互聯網企業擁有大量的網絡客戶信息,雙方合作可以很好的形成資源共享和優勢互補;另外,商業銀行應該在小微業務方面加強與互聯網企業的合作。互聯網企業在小微信

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    參考文獻:

    [1]互聯網金融對我國商業銀行的影響策略

    [2]互聯網金融對中國商業銀行的挑戰應對措施

    本文總結

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